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行業(yè)新聞

產(chǎn)業(yè)金融新思維:產(chǎn)業(yè)為本,金融為用

2018-11-19 00:00:00   來(lái)源:    點(diǎn)擊:2457   喜歡:0

什么是“金融”?

著名金融學(xué)家、諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者Robert Merton說(shuō),“基于時(shí)間的資源配置”,他沒(méi)有說(shuō)“錢(qián)”的問(wèn)題。


我經(jīng)常說(shuō)自己是金融圈的“左派”。這個(gè)左派或右派當(dāng)然不是政治概念,而是從資產(chǎn)負(fù)債表左邊還是右邊看金融。今天大部分金融是“右派”,通過(guò)一家企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表的右邊調(diào)整財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),本質(zhì)是錢(qián)生錢(qián)的游戲。


變局肯定來(lái)自最有創(chuàng)新力的群體,最大的金融在B端,所以我們今天討論三個(gè)話題:金融服務(wù)的新時(shí)代、產(chǎn)融協(xié)同的老原理、怎么能夠把握這些機(jī)會(huì)。


1

新時(shí)代,“新”在何處?


新時(shí)代,“新”在何處?有三個(gè):經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、組織新范式和商業(yè)新哲學(xué)。


經(jīng)濟(jì)新常態(tài):我的理解很簡(jiǎn)單,是“后工業(yè)化”遇到了“萬(wàn)物互聯(lián)”?!昂蠊I(yè)化”不是新問(wèn)題,在歐美上個(gè)世紀(jì)80年代就經(jīng)歷過(guò),中國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和美國(guó)80年代初中期很相近,增長(zhǎng)減緩、成本上升、金融轉(zhuǎn)型。當(dāng)時(shí)最大的變革,政府層面是里根撒切爾主義,企業(yè)層面是杰克韋爾奇在GE的服務(wù)化轉(zhuǎn)型。


“后工業(yè)化”的核心是建立服務(wù)型社會(huì)、服務(wù)型經(jīng)濟(jì)。這是痛苦的過(guò)程,但中國(guó)很有幸,遇到了互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)?;ヂ?lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)對(duì)服務(wù)化轉(zhuǎn)型是極其有用的技術(shù),能夠幫助增量經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型到存量經(jīng)濟(jì),能夠幫助碎片化社會(huì)實(shí)現(xiàn)組織化。


組織新范式:每個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)騰飛,總蘊(yùn)含著底層商業(yè)思想。美國(guó)是福特,日本是豐田,在全球管理思想史上留下名字的,中國(guó)可能是海爾的張瑞敏先生,不是因?yàn)橐?guī)模最大,而是張瑞敏先生的管理思想在中國(guó)有普遍適用性。


張瑞敏先生核心管理思想是“人單合一”,具有典型東方文化特征,融合了互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代特征。我把它叫做“新分田到戶”,過(guò)去是“企業(yè)-分配-資源-指令-雇員”,互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代是“創(chuàng)客-自發(fā)-任務(wù)-分布-生態(tài)系統(tǒng)”。中國(guó)人分田分得好,中國(guó)人每個(gè)人都是一條龍,企業(yè)將消失,個(gè)體和平臺(tái)將崛起,中國(guó)在組織能力上有了優(yōu)勢(shì)。


商業(yè)新哲學(xué):如果用一個(gè)詞概括目標(biāo),就是“可持性”,sustainablity。如果用三個(gè)詞概括,即“生態(tài)化、數(shù)字化、金融化”。曾鳴教授說(shuō)得好,智能時(shí)代核心是“數(shù)據(jù)智能”和“網(wǎng)絡(luò)協(xié)同”。數(shù)字化說(shuō)的夠多,不再去展開(kāi)?!熬W(wǎng)絡(luò)協(xié)同”的目標(biāo)是什么?是生態(tài)化。


生態(tài)化遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只是商業(yè)生態(tài),也包括社會(huì)生態(tài)和自然生態(tài)。社會(huì)生態(tài)就是大家都能賺到錢(qián),自然生態(tài)是與自然的綠色共存。對(duì)于廣義的實(shí)體企業(yè)而言,我想加一點(diǎn)“金融化”,也就是怎么解決重資產(chǎn)的投入問(wèn)題。生態(tài)化和金融化,應(yīng)該說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能解決得更好的問(wèn)題。


講了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、組織新范式和商業(yè)新哲學(xué),這些“新”是“產(chǎn)業(yè)金融新思維”的起點(diǎn)。

 

2

金融搭臺(tái),產(chǎn)業(yè)唱戲


再?gòu)?qiáng)調(diào)一次,“產(chǎn)業(yè)金融新思維”來(lái)自于“產(chǎn)融協(xié)同老原理”。產(chǎn)融協(xié)同可分為三個(gè)層面:基于業(yè)務(wù)層面的經(jīng)營(yíng)協(xié)同、基于公司層面的金融協(xié)同、基于平臺(tái)層面的生態(tài)協(xié)同。


平臺(tái)層面的生態(tài)協(xié)同,目標(biāo)是以金融作為工具構(gòu)建平臺(tái)商業(yè)生態(tài)。在這個(gè)領(lǐng)域,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)冠絕天下,既是因?yàn)閺臉I(yè)者商業(yè)思維先進(jìn),但中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)還遠(yuǎn)沒(méi)有充分滲透B端。


公司層面的金融協(xié)同,目標(biāo)是提供最低資本成本。實(shí)業(yè)提供強(qiáng)大的現(xiàn)金流來(lái)支持金融業(yè)務(wù)的低成本擴(kuò)張,GE和巴菲特冠絕全球,中國(guó)一堆企業(yè)做金控,但經(jīng)常本末倒置,監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不出手。以上兩者是高級(jí)階段,今天不展開(kāi)。


基于業(yè)務(wù)層面的經(jīng)營(yíng)協(xié)同,目標(biāo)是提供整體解決方案。比如我們用一度電需要支付一塊錢(qián),打印一頁(yè)紙一毛錢(qián),既是一個(gè)金融產(chǎn)品,同時(shí)也是一個(gè)解決方案。因此,最底層的產(chǎn)融協(xié)同不是實(shí)業(yè)投資銀證信?;蛘呓鹑诳萍?,而是產(chǎn)業(yè)與金融在細(xì)胞層面或資產(chǎn)層面的深度融合。在這個(gè)方面,中國(guó)最需要,但做的最少。

 

舉個(gè)例子,施樂(lè)復(fù)印機(jī)有五種賣(mài)法:

第一種,10萬(wàn)元的復(fù)印機(jī),用現(xiàn)金賣(mài)出1萬(wàn)臺(tái),產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)只有5000萬(wàn)元;


第二種, 3000元/月,分期36個(gè)月,產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)變成9000萬(wàn)元;


第三種,2500元/月,分期36個(gè)月,到期可買(mǎi)斷可續(xù)租可退回,產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)達(dá)到1.8億;


第四種,2200元/月,到期更換新設(shè)備,產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)達(dá)到3.2億元;最后一種,0.1元/紙,非常簡(jiǎn)單方便,產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)可達(dá)到7.2億。



我們認(rèn)為金融是工具,是“繩子”、“剪刀”和“膠水”?!袄K子”就是供需一體,在B端市場(chǎng),資金是一個(gè)與信息同等重要的連接點(diǎn);“剪刀”是指輕重分離,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與金融工具相結(jié)合,將輕資產(chǎn)與重資產(chǎn)分離,可以大大提升重資產(chǎn)或先進(jìn)技術(shù)的投資能力;“膠水”是指虛實(shí)結(jié)合,信息透明度越高,金融效率越高。


“繩子”、“剪刀”和“膠水”,金融正是這三者的循環(huán)運(yùn)作,目標(biāo)是連接客戶關(guān)系、變革業(yè)務(wù)模式、重構(gòu)商業(yè)生態(tài)。



3

跨界融合,賦能裂變


我們面臨的新時(shí)代是后工業(yè)化遇到萬(wàn)物互聯(lián)。轉(zhuǎn)型的方向是服務(wù)型社會(huì),目標(biāo)是可持續(xù)性。數(shù)據(jù)化、協(xié)同化、金融化是三個(gè)必然的趨勢(shì),三者相輔相成。


金融的本源是是一種工具,是連接客戶關(guān)系、變革業(yè)務(wù)模式、重構(gòu)商業(yè)生態(tài)的工具,是實(shí)現(xiàn)供需一體、輕重分離、虛實(shí)相依的工具。


產(chǎn)業(yè)、信息和金融的關(guān)系是什么?


我認(rèn)為,三者更接近于指數(shù)關(guān)系,“產(chǎn)業(yè)^信息^金融”。產(chǎn)業(yè)是底座,沒(méi)有產(chǎn)業(yè)放大器是無(wú)效的。變革者一定是創(chuàng)新者,并且一定是對(duì)產(chǎn)業(yè)有著深刻理解的創(chuàng)新者。那么需要我們思考,當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者步入產(chǎn)業(yè)深水區(qū),什么是產(chǎn)融協(xié)同的目標(biāo)?


天下本沒(méi)貨幣,人類創(chuàng)造了貨幣作為交易的媒介,借錢(qián)的目標(biāo)是購(gòu)買(mǎi)物,隨著技術(shù)的發(fā)展,范式發(fā)生了質(zhì)變,我們可以直接借物,甚至可以直接使用物,與此同時(shí)按使用量收費(fèi)。天下本沒(méi)公司,資本主義創(chuàng)造了公司來(lái)界定權(quán)責(zé),提升效率的同時(shí)也阻礙了資源快速流動(dòng),世界進(jìn)入創(chuàng)客社會(huì),科斯定律不再完整,金融產(chǎn)品需要讓資源無(wú)障礙地跨越組織邊界。


產(chǎn)業(yè)金融是后工業(yè)化階段制造向服務(wù)轉(zhuǎn)型的載體,是移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代共享經(jīng)濟(jì)得以實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ);產(chǎn)業(yè)金融歸根到底是產(chǎn)業(yè)的金融,產(chǎn)業(yè)應(yīng)該主導(dǎo)自身金融命運(yùn),分享產(chǎn)業(yè)的金融利潤(rùn)。

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